Es un seguro de vida ahorro-inversión de prima única en el que el Tomador asume el riesgo de la inversión sin tener una rentabilidad garantizada (también llamados “Unit Linked”). Adicionalmente, dispone de prestación en caso de fallecimiento antes de la finalización del contrato.
Un seguro de vida en la modalidad unit linked
El Seguro Mi Ahorro es un seguro de vida en la modalidad unit linked en el que tú, como tomador, asumes el riesgo de la inversión. El objetivo del seguro es constituir un ahorro a medio y largo plazo a partir de un plan periódico de aportaciones mensuales.
El seguro Mi ahorro va dirigido a personas físicas de entre 18 a 75 años, con residencia fiscal en España.
Ventajas del Seguro Mi Ahorro
- Es un plan flexible1. El seguro se abre con una aportación extraordinaria inicial de 1.000 € y máximo 10.000 € y un plan de aportaciones periódico (desde 50 €/mes) en el que tú decides lo que quieres aportar cada mes. Las aportaciones se pueden modificar, suspender o rehabilitar y permite aportaciones extraordinarias.
- Elige entre distintas cestas de inversión. El cliente decidirá de entre las cestas de inversión disponibles, qué porcentaje de sus aportaciones se dirige a una u otra cesta de inversión.
- Bonificación adicional. Si el cliente cumple con su plan de aportaciones durante todo el año natural, Santander Seguros le bonificará en la póliza con un importe equivalente al 0,10% del ahorro medio acumulado durante ese año natural.
- Podrás rescatar el seguro en cualquier momento, sin penalización. El valor de rescate se calculará de acuerdo con el valor de mercado según se detalle en la póliza, por lo que es posible que reciba una cantidad inferior a la prima inicial invertida.
- Cobertura en caso de fallecimiento: El/los beneficiario/s designados, recibirán el saldo acumulado más un capital adicional. Se disponen de 2 cestas de inversión en las que se podrá distribuir las aportaciones que se realicen.
Opciones de inversión del seguro Mi Ahorro
- Santander Global: esta cesta tiene como objetivo mantener una exposición máxima a renta variable del 30% y el resto de la exposición en renta fija a través de la inversión en fondos seleccionados.
- Santander ASG: esta cesta tiene como objetivo mantener una exposición máxima a renta variable del 30 % y el resto de la exposición en renta fija a través de la inversión en los siguientes fondos seleccionados de los que al menos un 80% cuentan con políticas de inversión que, además de seguir criterios financieros, incorporan criterios Ambientales, Sociales y de Gobernanza (ASG).
Principales riesgos
- De mercado: Riesgo de que los fondos de inversión en los que invierten las cestas del presente seguro disminuyan de valor debido a cambios en las condiciones del mercado. Dichas condiciones de mercado pueden ser, entre otras, la evolución de los tipos de interés, riesgo de crédito de los emisores de los bonos de renta fija, la valoración de los activos de renta variable y el tipo de cambio.
- De liquidez: Corresponde al riesgo de suspensión de la valoración de las unidades de cuenta. En circunstancias excepcionales se podrá suspender el cálculo del valor de las unidades de cuenta cuando por cualquier razón la valoración de los fondos que componen las cestas se encuentre suspendida o restringida, en cuyo caso no se podrá realizar ninguna operación sobre las cestas afectadas.
- De crédito: Riesgo de que la Compañía Aseguradora no pueda cumplir sus obligaciones de pago frente a los Tomadores.
- De sostenibilidad: Son la posible materialización negativa de los factores de sostenibilidad (conocidos como factores ASG: medioambientales y sociales, así como relativas al buen gobierno), y pueden causar un impacto negativo en el desempeño financiero de la cartera gestionada.
Al tratarse de un Seguro en el que el Tomador asume el riesgo de la inversión, la Compañía Aseguradora no garantiza en ningún caso con su patrimonio propio la recuperación del importe invertido por aquel, ni la consecución de rentabilidad alguna.
El importe que percibirás dependerá de fluctuaciones en los mercados financieros, ajenas al control de la Compañía Aseguradora, cuyos resultados históricos no son indicadores de resultados futuros.
Sostenibilidad
La cesta de Santander ASG del Seguro Mi ahorro promueve características ambientales y/o sociales conforme al artículo 8 del Reglamento (UE) 2019/2088 del Parlamento Europeo y del Consejo. La cesta estará en todo momento compuesta por al menos un 80% de fondos de inversión cuyas políticas de inversión, además de seguir criterios financieros, incorpores criterios Ambientales, Sociales y de Gobernanza (ASG).
Para consultar el detalle de la "Información en materia de Sostenibilidad" pincha aquí (Fecha de última actualización de la información: 31/12/2024).
¿Cómo contratarlo?
Puedes calcular tu seguro en tu Banca Online o App Santander.
Si quieres más información sobre el Seguro Mi Ahorro y cómo contratarlo, acércate a cualquier oficina de Banco Santander.
Preguntas frecuentes
El vencimiento del seguro es vitalicio, es decir, podrás mantener tu seguro hasta tu fallecimiento, momento en el cual los beneficiarios que hayas designado obtendrán el ahorro acumulado más un capital adicional. No obstante, podrás rescatar tu seguro en cualquier momento sin penalización.
Se trata del importe, conocido desde el momento de la contratación de la póliza, que en caso de fallecimiento cobrarán los beneficiarios de fallecimiento que tú decidas, los cuales no tienen que ser obligatoriamente los herederos legales, estando esta prestación fuera de la masa hereditaria. En este seguro, en caso de fallecimiento, los beneficiarios designados recibirán el saldo acumulado más un capital adicional equivalente al 3% si la edad del asegurado es inferior a los 65 años y de un 1% si la edad es igual o superior a los 65 años.
Podrás solicitar el rescate total del seguro en cualquier momento sin penalización no permitiendo rescatar parcialmente. El valor de rescate se calculará de acuerdo con el valor de mercado según se detalle en la póliza, por lo que es posible que reciba una cantidad inferior a la prima inicial invertida.
Si, este seguro permite aportaciones extraordinarias con importe mínimo de 1.000€ y con un máximo de 10.000€ anuales.
Los rendimientos obtenidos como consecuencia del ejercicio del derecho de rescate, y al vencimiento del seguro, tienen la consideración de rendimientos de capital mobiliario dentro del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). La compañía Aseguradora aplicará la retención vigente en cada momento.
En caso de fallecimiento del Asegurado, el pago de la prestación está sujeto al Impuesto de Sucesiones y Donaciones.
Aun así, siempre se atenderá a la normativa fiscal vigente.
Trimestralmente recibirá la información relativa a los movimientos realizados en el período y a la evolución del valor de acumulación de su póliza.
Anualmente recibirá el extracto de costes y gastos incurridos durante el año natural de su póliza. Adicionalmente, el Tomador podrá conocer el valor de su póliza en cualquier momento, acudiendo a su oficina de Banco Santander. Igualmente podrá conocer dicho valor a través de su área de particulares de su Web o APP Banco Santander.
Riesgo de que los activos en los que se invierte la prima del cliente disminuyan de valor debido a cambios en las condiciones del mercado; Riesgo de que la Entidad Aseguradora no pueda cumplir sus obligaciones de pago frente a los Tomadores; Riesgo de liquidez, es decir, riesgo de suspensión de la valoración de las unidades de cuenta; Riesgo de la posible materialización negativa de los factores de sostenibilidad (conocidos como factores ASG: medioambientales y sociales, así como relativas al buen gobierno), que pueden causar un impacto negativo en el desempeño financiero de las carteras asociadas al producto de seguro.
Si el Tomador no cumple con la aportación de un mes, perderá el derecho a la bonificación para esa anualidad, pero la póliza seguirá vigente.
Estos productos se tratan de Productos de Inversión basados en Seguros (IBIP, por sus siglas en inglés de Insurance-Based Investment Product).
Para más información puedes descargar:
Seguros mediados por Santander Mediación Operador de Banca-Seguros Vinculado, S.A. (“Santander Mediación”), a través de su red de distribución Banco Santander S.A., en virtud del contrato de agencia que tiene suscrito con la compañía aseguradora Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora S.A. Santander Mediación es una sociedad inscrita en el registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con el nº OV-0042 y tiene suscrito un seguro de responsabilidad civil y capacidad financiera según la legislación vigente. Consulte el resto de compañías aseguradoras con las que Santander Mediación mantiene un Contrato de Agencia para la distribución de productos de seguro en www.santandermediacionobsv.com.
1. De acuerdo a las condiciones de la póliza.
Más información en www.santanderseguros.es.
Tienes a tu disposición el documento de datos Fundamentales en www.santanderseguros.es.